Uma crise financeira pode ser um momento desafiador, especialmente porque quase sempre é caracterizada por perda de renda combinada com dívidas em atraso. No entanto, com planejamento e estratégias certas, é possível superar essa situação, reduzir o desgaste emocional que essa situação normalmente provoca e retomar o controle das finanças.
É importante manter a calma e não desistir. Com disciplina e planejamento, é possível atravessar essa fase difícil e reconstruir as finanças. Na Credicitrus, o cooperado jamais está só. Dispõe de vários meios de apoio, a começar por seu gerente de conta, além de várias fontes de informação atualizada. O Blog Credicitrus é um deles, com várias matérias já publicadas sobre educação financeira, que oferecem dicas valiosas para aplicação imediata.
Além disso, em 2021, a Cooperativa lançou o aplicativo Credicitrus Play, que, de forma divertida, com estrutura de game, conduz o cooperado por uma trilha de crescente aprendizado sobre finanças pessoais e familiares.
Por onde começar?
Quando a crise financeira está instalada, os especialistas em finanças pessoais são unânimes em recomendar: avalie cuidadosa e detalhadamente a situação e não se isole, divida o problema com todos os membros da família ou com um amigo que possa ajudar.
O primeiro passo, portanto, é saber onde você se encontra para, então, definir para onde seguir. Esse diagnóstico preciso é um dos princípios fundamentais do planejamento estratégico, pois entender a realidade nos mínimos detalhes permite que se planeje as ações futuras de forma mais realista e adaptável.
Como elaborar o diagnóstico
Liste seus compromissos financeiros: dívidas vencidas e a vencer no futuro próximo (em até 12 meses), valores e datas de pagamento. Inclua na relação todas as despesas essenciais como aluguel, contas de serviços públicos, impostos e gastos com alimentação, saúde, educação e transporte. Acrescente para cada item as datas (ou períodos) em que os gastos devem ser efetuados.
Liste também todas as fontes de renda ou receita da família, como salários, honorários, comissões, aluguéis, rendimentos de investimentos e venda de algum bem. Anote as datas previstas para a entrada desses recursos.
A indicação das datas é fundamental para que se tenha, mês a mês, um fluxo de caixa atualizado. Isso permitirá que se saiba de antemão em quais datas ou períodos poderá haver déficit ou saldo negativo e, com isso, baixar alguma aplicação ou utilizar o limite do cheque especial ou o cartão de crédito de forma planejada.
Dívidas vencidas – prioridades
Identificadas todas as dívidas vencidas e os recursos disponíveis, partindo do pressuposto de que estes não serão suficientes para saldar todos os débitos, é necessário estabelecer prioridades de pagamento.
Dê prioridade às dívidas com juros mais altos, pois o saldo devedor tende a crescer mais rapidamente; às dívidas com prazos mais curtos, para evitar que se acumulem mais juros; e às dívidas com risco de protesto em cartório, pois isso pode prejudicar seu nome.
Negocie com credores
Ligue ou envie um e-mail para os credores explicando sua situação financeira de forma clara e concisa, sendo desnecessários detalhes. Sugira um valor menor de parcela ou um prazo maior para quitar a dívida.
Corte gastos
Revise seus gastos com cuidado. Analise-os e identifique os que podem ser reduzidos ou eliminados. Estabeleça um limite de gastos para cada categoria e siga o orçamento rigorosamente.
Por exemplo, as contas de energia elétrica e de água podem ser menores se toda a família se dispuser a economizar, reduzindo o tempo no banho, por exemplo, ou utilizando menos o ar-condicionado.
Para quem trabalha fora do lar, despesas com alimentação em restaurantes podem ser substituídas pelo preparo de marmita. As compras em supermercado devem limitar-se ao essencial, eventualmente com a substituição de uma marca habitual por outra mais barata. Compare preços, utilize cupons de desconto e negocie com fornecedores.
Evite contrair novas dívidas
Enquanto estiver se recuperando financeiramente, evite utilizar o cartão de crédito e fazer novas compras a prazo.
Busque novas fontes de renda
Faça uma “limpa” em casa e venda objetos que você não utiliza mais. Utilize seus talentos e habilidades para oferecer serviços como aulas particulares, consultoria, artesanato e preparo de doces, bolos e salgados.
Trabalhe por aplicativos, utilizando as diversas plataformas que oferecem oportunidades de trabalho a autônomos, como entrega de encomendas (os grandes marketplaces e as redes de vendas on-line utilizam muito esse tipo de serviço), transporte de passageiros (inclusive há opções para atendimento apenas de mulheres, crianças e idosos) e assistência a pessoas idosas, por exemplo.
Consulte um profissional
Um profissional experiente pode ser de grande valia para ajudar na elaboração de um plano de pagamento personalizado e a encontrar soluções para suas dívidas. Viu? Existe uma “luz no fim do túnel”. O caminho não é fácil, mas é possível. Com organização e força de vontade é possível quitar as dívidas, criar uma reserva de emergência para as emergências que podem aparecer ao longo do caminho e estruturar um plano de ação para conquistar a tão sonhada independência financeira.
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