Você já imaginou poder utilizar seu histórico financeiro de uma instituição para facilitar seu relacionamento com outra?
Essa é uma das possibilidades do Open Finance, sistema que permite que pessoas e empresas compartilhem seus dados financeiros entre instituições participantes, de forma consentida e segura.
Na prática, você pode autorizar que uma instituição conheça informações financeiras que estão em outra e utilize esses dados para oferecer serviços mais adequados ao seu perfil.
E o mais importante: você continua no controle dos seus dados. É você quem decide o que será compartilhado, com qual instituição, para qual finalidade e por quanto tempo.
O que é Open Finance?
O Open Finance é um sistema regulamentado pelo Banco Central que possibilita o compartilhamento de dados e serviços financeiros entre instituições participantes, sempre mediante autorização do cliente.
Imagine, por exemplo, que você movimenta sua conta há vários anos em uma instituição financeira. Durante esse período, construiu um histórico de pagamentos, movimentações, operações de crédito e outros produtos.
Ao iniciar um relacionamento com outra instituição, parte importante desse histórico pode não estar disponível para ela.
Com o Open Finance, você pode autorizar o compartilhamento dessas informações. Dessa maneira, a instituição que recebe os dados passa a ter uma visão mais ampla da sua vida financeira.
Um histórico financeiro mais completo pode tornar processos como a análise de crédito mais ágeis e menos dependentes do envio de documentos físicos, embora a aprovação continue sujeita aos critérios e à política de crédito da instituição. O Banco Central aponta a maior agilidade na análise de crédito entre os benefícios do sistema.
Quais são as vantagens do Open Finance?
Facilita a gestão financeira
O Open Finance pode possibilitar uma visão mais ampla das contas e produtos financeiros mantidos em diferentes instituições.
Com as informações reunidas, fica mais fácil acompanhar sua situação financeira e tomar decisões com maior conhecimento.
Pode facilitar a análise e o acesso ao crédito
Ao autorizar o compartilhamento das informações, você permite que a instituição tenha uma visão mais completa do seu histórico financeiro.
Esses dados podem tornar a análise de crédito mais ágil e ajudar a instituição a avaliar melhor sua capacidade financeira. Isso pode contribuir para ofertas de crédito mais adequadas ao seu perfil.
Vale reforçar: compartilhar seus dados pelo Open Finance não garante a aprovação de crédito ou o aumento de limite. Essas decisões continuam sujeitas às políticas e aos critérios de análise da instituição.
Produtos e serviços mais personalizados
Conhecendo melhor seu perfil e seu relacionamento com o sistema financeiro, as instituições podem oferecer produtos e serviços mais compatíveis com suas necessidades.
Isso pode envolver crédito, investimentos, meios de pagamento e outras soluções financeiras.
Dúvidas frequentes sobre Open Finance
Open Finance é gratuito?
Sim. O compartilhamento de dados pelo Open Finance não tem custo para o cliente e o processo de autorização ocorre pelos canais digitais das instituições participantes.
Open Finance é seguro?
Sim. O compartilhamento ocorre em ambiente padronizado e seguro, seguindo regras estabelecidas pelo Banco Central. Somente instituições autorizadas participam do ecossistema regulamentado.
Além disso, você precisa autorizar o compartilhamento. Os dados são enviados diretamente entre as instituições envolvidas e não passam pelo Banco Central.
O Governo ou o Banco Central terão acesso aos meus dados?
O Open Finance não cria um grande banco de dados com as informações financeiras dos brasileiros no Banco Central.
O compartilhamento ocorre diretamente entre duas instituições: aquela que possui os dados e aquela que foi autorizada por você a recebê-los. O Banco Central informa expressamente que os dados não passam por seus sistemas nesse processo.
Eu sou obrigado a participar?
Não. Você escolhe se deseja compartilhar seus dados, quais informações serão compartilhadas, com qual instituição e por quanto tempo. A autorização também pode ser cancelada.
Quais informações podem ser compartilhadas?
Dependendo da autorização concedida e dos serviços envolvidos, o Open Finance pode abranger informações sobre contas, operações de crédito, cartões e diferentes produtos financeiros.
Antes de confirmar a autorização, a instituição deve informar de forma clara quais dados serão compartilhados, com quem e para qual finalidade.
Compartilhar meus dados garante crédito?
Não. O Open Finance pode fornecer mais informações para a análise e facilitar o processo, mas a concessão de crédito, definição de limites e condições continua dependendo das políticas e dos critérios adotados pela instituição financeira.
Como habilitar o Open Finance?
Não é necessário realizar um cadastro geral no Open Finance.
De modo geral, você deve seguir as etapas:
– Acessar a área de Open Finance no aplicativo da sua instituição financeira;
– Escolher a instituição com qual deseja compartilhar seus dados;
– Verificar quais informações serão compartilhadas e a finalidade;
– Confirmar a autorização;
– Autenticar sua identidade na instituição que possui os dados.
A jornada de consentimento e autenticação é realizada pelos ambientes das próprias instituições financeiras.
Depois disso, os dados autorizados podem ser compartilhados conforme as condições apresentadas durante o processo.
Você mantém o controle e pode cancelar a autorização quando quiser.
Open Finance: você no controle da sua vida financeira
Mais do que uma tecnologia, o Open Finance muda a forma como as informações financeiras podem ser utilizadas.
Ao permitir o compartilhamento do seu histórico entre instituições, você pode facilitar a gestão da vida financeira, simplificar processos e permitir que as instituições conheçam melhor seu perfil para oferecer soluções mais adequadas às suas necessidades.
Na Credicitrus, essas informações também podem contribuir para tornar processos como a análise de crédito mais completos e ágeis, sempre respeitando as regras e os critérios adotados pela Cooperativa.
Acesse o App Sicoob, procure pelo Open Finance e traga os seus dados para a Credicitrus.
