O empréstimo consignado privado é um excelente instrumento financeiro tanto para os colaboradores quanto para a própria empresa que realiza esse tipo de convênio com as instituições financeiras que disponibilizam essa linha de crédito. Na prática, tal abordagem possibilita o acesso a recursos de maneira mais vantajosa e acessível para os membros de corporações privadas.
As vantagens dessa modalidade se estendem para os colaboradores, pois conseguem recursos na hora de alcançar objetivos pessoais, para a empresa, que conta com um time mais engajado e satisfeito, e para o próprio mercado financeiro, que viabiliza a concessão de crédito com um grau de risco menor.
Se você quer saber mais sobre como funciona o crédito consignado privado e como ele pode beneficiar a todos, continue a leitura e confira o nosso conteúdo!
O que é empréstimo consignado privado?
O empréstimo consignado privado nada mais é que uma opção de crédito menos burocrática que pode ser aproveitada por muitas empresas a fim de aumentar a satisfação de seus colaboradores.
Nesse sentido, é preciso buscar a parceria de uma instituição financeira e fazer um convênio, no qual o seu negócio oferece garantias de descontos das parcelas diretamente na folha de pagamento.
Desse modo, há menos riscos para as instituições que, em geral, fornecem taxas de juros mais atrativas. Como não existem custos adicionais para o seu negócio, pode ser uma ótima alternativa de benefício corporativo visando motivar os colaboradores.
Como funciona o empréstimo consignado privado?
Você certamente já ouviu sobre consignado para funcionários do Estado, aposentados e pensionistas, certo? Essa modalidade funciona de forma bem semelhante a esse caso, porém, é feito um acordo entre uma empresa privada e uma instituição financeira para que os funcionários tenham facilidade na hora de obter crédito.
Para isso, é preciso encontrar uma instituição financeira de sua confiança a fim de fazer um convênio e disponibilizar essa opção aos colaboradores. Na contratação de empréstimos, eles terão a possibilidade de descontar, normalmente, um percentual do seu salário para quitar as parcelas feitas no consignado.
Desse modo, o departamento pessoal libera uma carta de margem consignável considerando a remuneração dos funcionários. Assim, o valor disponível pode variar, pois o salário é considerado.
Qual a diferença entre empréstimo consignado público e privado?
Você viu de forma breve no tópico anterior que o empréstimo consignado público e o privado são semelhantes. Contudo, isso não quer dizer que não existam diferenças entre essas duas modalidades.
Por exemplo, no público, em geral, várias instituições financeiras podem oferecer esse financiamento. Esse fator pode ser bom, por dar mais opções, porém, podem existir empresas que se beneficiam dos consumidores e acabam praticando juros abusivos.
No privado, somente a instituição que se tornou parceira da empresa privada pode oferecer. Desse modo, os gestores podem fazer uma seleção mais cautelosa e firmar convênio apenas com empresas confiáveis.
Além disso, o consignado privado pode ser utilizado como estratégia de endomarketing para mostrar aos colaboradores como a empresa está preocupada com o bem-estar financeiro deles ao buscar formas de reduzir custos de empréstimos que eles desejem realizar.
Como contratar esse tipo de empréstimo?
Caso você opte por fornecer esse benefício na sua empresa, é importante orientar os colaboradores sobre como eles devem proceder para fazer a contratação. Nesse sentido, o processo tende a ser menos burocrático.
Caso você tenha dúvida, vale consultar a parceira que você escolheu para disponibilizar esse benefício. É aconselhável optar por instituições que ofereçam um atendimento humanizado e de qualidade. Nesse sentido, as cooperativas de crédito se destacam.
Quais são as regras de uso do empréstimo consignado privado?
As regras do crédito consignado são delimitadas pela Lei n.º 10.820/2003. Ela define, por exemplo, a possibilidade de desconto em folha para que o pagamento das parcelas seja efetuado.
Essas normas podem ser aplicadas tanto para empresas privadas com funcionários em regime de CLT quanto para funcionários públicos, pensionistas e aposentados. Além disso, é preciso que o colaborador esteja, ao menos, há 12 meses com a carteira assinada para ter direito a tal benefício.
Quais são as vantagens desse tipo de empréstimo?
Existem diversos benefícios em oferecer esse tipo de empréstimo na empresa. Continue lendo que vamos explicar em mais detalhes, a seguir.
1. Permite que os funcionários usufruam de juros mais baixos
Esse tipo de empréstimo normalmente oferece taxas de juros mais baixas em comparação com outras opções. Desse modo, os funcionários podem economizar dinheiro ao pegar empréstimos.
2. Ajuda a facilitar a aprovação
Por ter mais garantia de pagamento, dado que as parcelas são descontadas na folha, eles são mais fáceis de aprovar. Esse fator pode ser vantajoso para funcionários com dificuldade em obter crédito de outra forma.
3. Melhora a saúde financeira dos funcionários
Garantir uma boa saúde financeira para os funcionários significa oferecer mais tranquilidade para eles no dia a dia de trabalho. Com o empréstimo consignado, eles conseguem gerenciar melhor as suas finanças e evitar dívidas prejudiciais.
4. Aumenta a satisfação
Oferecer benefícios financeiros como o crédito consignado pode aumentar a satisfação dos funcionários e a lealdade à empresa, o que pode ajudar a reter talentos e diminuir a rotatividade.
5. Melhora a imagem da empresa
Ter uma boa imagem no mercado de trabalho é fundamental para contratar profissionais de qualidade. Nesse sentido, empresas que apresentam preocupação com o bem-estar financeiro de seus funcionários tendem a ter uma imagem mais positiva com os trabalhadores.
6. Aumenta a produtividade
Por fim, com todas essas vantagens, é natural que os colaboradores se sintam mais motivados para desempenhar as suas funções e garantir que a empresa se mantenha competitiva no mercado. Consequentemente, há aumento na produtividade e melhoria na lucratividade do negócio.
Como oferecer empréstimo consignado privado na empresa?
Se você quer levar todas as vantagens do crédito consignado para sua corporação, é importante entender como ter acesso a esse tipo de recurso.
Encontre uma instituição financeira confiável
O primeiro passo é encontrar instituições financeiras confiáveis para obter esse serviço de crédito por meio de um convênio. Isso inclui cooperativas de crédito, bancos e demais instituições autorizadas pelo Banco Central. Vale destacar que a cooperativa de crédito pode trazer vantagens adicionais, pois é formada com o intuito de oferecer produtos e serviços financeiros mais vantajosos para os seus cooperados.
Avalie o contrato de convênio
Após negociar as melhores condições para seus colaboradores, é hora de elaborar um contrato junto à instituição financeira para formalizar os termos acordados, as responsabilidades das partes, os procedimentos de solicitação e os demais detalhes importantes do convênio. Esse também é o momento para esclarecer todas as dúvidas que possam surgir após as rodadas iniciais de negociação.
Comunique sua equipe e configure o procedimento de solicitação
Após firmar acordo com a instituição, é hora de apresentar essa novidade para o time, informando como cada um pode aproveitar tal benefício. Apresente as informações de modo claro, incluindo requisitos e termos para acesso ao crédito.
Nessa etapa também é necessário trabalhar com a instituição financeira para configurar o processo de solicitação do empréstimo a fim de simplificar todas as etapas. Isso pode incluir a criação de formulários, manuais com passo a passo, informações sobre o procedimento de aprovação e os prazos necessários para o processamento do pedido.
Faça o monitoramento das operações
Além de conscientizar os colaboradores sobre a importância de adotar alguns cuidados na gestão financeira pessoal, também é importante monitorar o programa para receber feedbacks da sua equipe sobre o convênio.
Também é importante criar um canal seguro para esclarecer dúvidas dos colaboradores quanto ao empréstimo adotado. Isso reduz qualquer insegurança do seu time e permite que ele aproveite ao máximo esse benefício.
O empréstimo consignado privado na Credicitrus, por exemplo, é exclusivo para o convênio nas empresas. Isso permite que seus colaboradores tenham acesso a recursos de maneira simplificada, segura e com excelentes condições de contratação. Portanto, não deixe de investir em instrumentos que melhoram a satisfação do seu time e a produtividade no trabalho.
Quer ajudar outras pessoas a conhecerem esse importante instrumento financeiro? Então, compartilhe este post em suas redes sociais e contribua para que seus parceiros de negócios possam utilizar esse tipo de crédito!
