Você já ouviu falar sobre o score do Serasa e se perguntou como ele realmente funciona? Essa pontuação é essencial para muitas instituições financeiras e empresas ao avaliar o risco de conceder crédito a um indivíduo.
No Brasil, 71,9 milhões de pessoas estão em situação de inadimplência. Isso impacta negativamente o seu score de crédito e faz com que, muitas vezes, as metas e objetivos financeiros sejam postergados.
Preparamos este artigo para explicar de maneira clara e descomplicada como essa pontuação é calculada, destacando quais ações você pode colocar em prática agora mesmo para aumentá-la. Vamos lá?
O que é o score do Serasa?
É uma pontuação que reflete a análise estatística do comportamento financeiro de uma pessoa ou empresa. Ele é utilizado como uma ferramenta para as instituições financeiras e empresas avaliarem o risco de concederem crédito. Quanto mais elevado for o seu valor, maior a capacidade do indivíduo ou negócio de honrar com os seus pagamentos.
Qual a importância?
O score é utilizado por instituições financeiras, empresas de telefonia, comércio em geral e até mesmo locadoras de veículos como referência na hora de decidir se farão ou não a concessão de crédito a um possível cliente.
Além disso, ele também pode influenciar nas taxas de juros e condições oferecidas. Portanto, ter uma pontuação alta é fundamental para facilitar a obtenção de crédito e obter condições mais favoráveis nas negociações.
Como é calculado?
O score do Serasa é calculado considerando diversos critérios como:
- histórico de pagamentos, que avalia se o indivíduo paga as suas contas em dia;
- volume de dívidas, pois um valor elevado pode indicar que o possível cliente tem um risco maior de não honrar com as suas obrigações;
- relacionamento com as instituições financeiras, pois é possível analisar o histórico do cliente. Por exemplo, uma pessoa que tem conta em um banco há bastante tempo e tem uma boa relação, tende a ter uma pontuação mais alta;
É importante ressaltar que todos esses critérios são combinados e analisados conjuntamente. Portanto, não basta atender apenas um deles de maneira isolada, é necessário ter um bom equilíbrio para a sua pontuação ser satisfatória.
O que é o score 2.0?
Essa é uma versão aprimorada do score de crédito tradicional, oferecendo uma abordagem mais abrangente. Ela utiliza uma combinação de análise de dados estruturados e não estruturados para criar um retrato mais completo do perfil financeiro de uma pessoa.
Com isso, é capaz de identificar padrões e tendências que seriam difíceis de serem detectados apenas com base em informações convencionais. Dessa forma, ela oferece uma visão mais precisa e atualizada da capacidade de pagamento e do risco de inadimplência de um indivíduo.
Como fazer a consulta do seu score?
Saber o seu score é importante, pois ele reflete a sua reputação financeira. Veja um passo a passo de como consultar o seu!
1. Acesse o site do Serasa
O primeiro passo que você deve seguir é acessar o site oficial do Serasa: www.serasa.com.br.
2. Faça seu cadastro
Após acessar o site do Serasa, é preciso fazer um cadastro gratuito para ter acesso às informações do seu score. Para isso, clique no botão “Cadastre-se” e preencha todos os campos solicitados como nome completo, CPF, data de nascimento e e-mail. Além disso, crie uma senha que atenda aos requisitos solicitados.
Mas atenção: não se esqueça de fornecer informações precisas e atualizadas e de guardar os seus dados de login em um local seguro para evitar acessos indesejados.
3. Valide seu cadastro
Após preencher o formulário de cadastro, você receberá um e-mail de confirmação. Acesse a sua caixa de entrada, abra o e-mail enviado pelo Serasa e clique no link de validação. Essa etapa é muito importante para garantir a segurança dos seus dados.
4. Faça login na plataforma
Após validar o seu cadastro, retorne ao site do Serasa e faça o login utilizando o e-mail e a senha fornecidos anteriormente. Selecione a opção “Score” no menu principal ou busque por “Consulta de Score” na barra de pesquisa.
5. Consulte o seu score
Agora que você está na página de consulta, preencha as informações solicitadas, como CPF e data de nascimento, para que o Serasa possa identificar corretamente o seu perfil. Em seguida, clique em “Consultar”.
6. Analise o resultado
Após realizar a consulta, o Serasa apresentará o seu score, que varia de 0 a 1.000. Quanto maior a pontuação, melhor é a sua reputação financeira. A plataforma também pode fornecer dicas personalizadas para melhorar o seu score, caso ele esteja baixo.
Todo esse processo é muito rápido e fácil. Além disso, na tela de consulta da sua pontuação, você consegue avaliar se existem pendências financeiras e pode fazer acordos sem nenhuma burocracia.
O que é o score baixo?
Ter um score baixo do Serasa indica que você tem uma pontuação considerada abaixo da média ou insatisfatória. Isso pode acontecer por diversos motivos como:
- atraso no pagamento de contas;
- níveis elevados de endividamento;
- histórico de crédito negativo.
A má notícia é que um valor baixo no seu score pode impactar negativamente a sua vida financeira, pois as instituições tendem a considerar você como um cliente de alto risco.
Isso significa que você pode ter dificuldade em obter empréstimos, financiamentos ou cartões de crédito com limites mais altos. Além disso, as taxas de juros oferecidas para quem tem um score baixo tendem a ser um pouco mais altas.
Como aumentar o seu score?
Felizmente, é possível melhorar o seu score do Serasa ao adotar algumas medidas simples. A seguir, apresentaremos as principais que podem ajudá-lo a abrir portas para um futuro financeiro mais promissor.
Mantenha suas contas em dia
A primeira e mais importante dica é não atrasar as suas contas. Isso inclui pagar todas as suas despesas, como cartão de crédito, empréstimos, financiamentos e boletos, dentro do prazo de vencimento. Essa prática demonstra responsabilidade financeira.
Utilize o crédito de forma consciente
O bom uso do crédito também é essencial para aumentar o seu score. Portanto, evite acumular dívidas além do que você pode pagar e procure utilizar apenas o montante necessário. Dessa forma, você demonstra que sabe gerenciar suas finanças de maneira responsável.
Tenha um cadastro positivo
Essa ferramenta registra informações sobre o seu histórico de pagamentos. Ao fazer a sua adesão, você permite que suas informações positivas sejam consideradas no cálculo do seu score. Essa é uma ótima forma de valorizar suas boas práticas financeiras.
Atualize seus dados cadastrais
Manter as informações pessoais atualizadas é importante para as empresas poderem entrar em contato com você quando necessário. Além disso, contribuem para a confiabilidade do seu perfil.
Evite muitas consultas de crédito
Todas as vezes você faz a solicitação de crédito, uma consulta é registrada em seu histórico. Muitas pesquisas em um curto período podem indicar instabilidade financeira e impactar negativamente o seu score.
Diversifique suas fontes de crédito
Ter diferentes tipos de crédito em seu histórico, como cartões de crédito, financiamentos e empréstimos, pode ser benéfico para o seu score. Isso mostra que você é capaz de lidar com diferentes responsabilidades financeiras e contribui para uma imagem positiva aos olhos das instituições financeiras.
Renegocie as dívidas
Se você tem alguma pendência financeira, entre em contato com cada credor e fale sobre a sua situação financeira. Em muitos casos, eles podem oferecer opções de renegociação como redução de juros, parcelamento estendido ou até mesmo descontos no valor total do débito.
Essa é uma oportunidade para reorganizar suas finanças e evitar a inadimplência. Ao agir dessa forma, você dará um passo importante para melhorar sua situação financeira.
Tenha persistência e paciência
Aumentar a sua pontuação é um processo que demanda tempo e consistência. Portanto, mantenha-se disciplinado em suas finanças, adote hábitos saudáveis de consumo e evite atrasos em pagamentos. Com o tempo, a tendência é a de que ela melhore e que você tenha acesso a oportunidades financeiras mais vantajosas.
Como você pode perceber, o score do Serasa é uma ferramenta valiosa para instituições financeiras e empresas na hora de tomar decisões relacionadas à concessão de crédito. Entender como essa pontuação é calculada e quais fatores a influenciam é essencial para quem visa melhorar sua reputação financeira.
Portanto, não deixe de adotar hábitos saudáveis de pagamento e de manter uma gestão consciente das finanças pessoais para usufruir dos benefícios que uma boa pontuação oferece no mercado de crédito.
E aí, gostou deste post? Compartilhe com os seus amigos e familiares para que eles melhorem a sua pontuação no score do Serasa também. Até a próxima!
