São vários os momentos em que é necessário recorrer a um dinheiro extra para arcar com alguma despesa, pagar as dívidas, dar início a um negócio ou evitar problemas no futuro. Nesses casos, o crédito pessoal com garantia de aplicação financeira pode ser de grande ajuda.
Esse é um tipo de empréstimo no qual você utiliza os seus investimentos para servir de garantia. Por conta disso, é possível ter acesso a uma série de vantagens interessantes, como menores taxas de juros, prazos mais flexíveis e custos reduzidos.
Neste artigo, entenda melhor como funciona o crédito pessoal com garantia de aplicação financeira e veja quais são os momentos em que vale a pena optar por essa modalidade!
O que é crédito pessoal com garantia de aplicação financeira?
O crédito pessoal com garantia de aplicação financeira nada mais é do que uma linha que permite a solicitação de um empréstimo com benefícios para quem já tem investimentos em uma instituição financeira.
Nesse caso, não é necessário a descapitalização; as aplicações seguem com o rendimento normal e é possível ter acesso a várias outras vantagens.
Esse é um tipo de crédito com garantia. Nesse contexto, são utilizados os seus investimentos como segurança pela instituição financeira. Desse modo, se o pagamento não for devidamente realizado, há a autorização de amortizar a dívida por esse bem garantido, de acordo com o que foi apresentado no contrato.
Apesar disso, essa é uma opção de empréstimo pessoal bastante vantajosa para quem precisa de um dinheiro extra e não quer enfrentar altas taxas de juros, prazos apertados para o pagamento das parcelas e parcelamentos com valores altos.
Como ele funciona?
Como visto, esse é um tipo de crédito por segurança. Sendo assim, o que acontece, na prática, é a cessão fiduciária. Nesse caso, é possível transferir o seu bem – neste caso, as aplicações financeiras – como garantia de uma operação de crédito.
Enquanto a dívida não é quitada, a instituição financeira tem posse indireta dos seus bens utilizados como garantia. Como há o uso das aplicações financeiras, os direitos dos seus investimentos são temporariamente destinados à instituição que ofereceu o empréstimo.
É claro que existem regras bem definidas sobre isso. A instituição não tem o direito de uso desses investimentos durante toda a vigência do contrato. A única coisa que fica temporariamente retida é a posse direta das aplicações, que volta a ser do proprietário quando todas as parcelas do crédito pessoal são devidamente pagas.
Esse é um recurso utilizado para que as instituições financeiras tenham a segurança de que, caso haja inadimplência do pagamento do empréstimo, sem a iniciativa de renegociação da dívida pelo tomador, não haverá nenhum dano. Em troca, são oferecidas vantagens, como:
- menos burocracias;
- processo rápido e seguro;
- taxas de juros menores;
- melhores condições de parcelamento.
Quem pode solicitar esse tipo de crédito?
Essa linha de crédito pode ser solicitada pelos clientes de instituições financeiras que trabalham com o empréstimo com garantia de aplicação financeira. Cada instituição financeira estabelece seus critérios para a análise de crédito e cadastral. Se você for um cooperado Credicitrus, basta procurar o seu gerente para tirar todas as suas dúvidas.
Quais as suas vantagens?
Ao tomar a decisão de solicitar um empréstimo, é interessante avaliar antecipadamente os benefícios dessa escolha. Dessa maneira, você segue os caminhos mais adequados e encontra as melhores soluções para o momento. Veja abaixo os benefícios!
Juros menores
A cobrança das taxas de juros dos empréstimos costuma ser proporcional ao risco de inadimplência. Sendo assim, como nessa linha de crédito existe a garantia, as instituições financeiras têm uma maior segurança quanto à devolução do valor emprestado.
Esse é um critério que contribui para a diminuição das taxas de juros. Para quem tem receio de fazer um empréstimo por conta dos juros aplicados, essa é uma grande vantagem e garante uma melhor organização financeira.
Manutenção da reserva de emergência
Se você tem uma reserva de emergência, esse tipo de empréstimo permite não movimentar esse valor. Desse modo, é possível manter um fundo para imprevistos e ter mais segurança financeira no dia a dia.
Rentabilidade
Tudo o que você investiu continua rendendo, mesmo após a solicitação e a aprovação do crédito pessoal com garantia de aplicação financeira. Desse modo, após quitar as dívidas e recuperar a posse direta dos bens, ou seja, dos investimentos, é possível alterar os ativos da carteira.
Flexibilidade nos prazos
Algumas instituições oferecem a possibilidade de aumentar o prazo para o pagamento da primeira e das demais parcelas. Essa é uma grande vantagem para quem precisa de um tempo extra para organizar as finanças e manter todas as contas em dia. Sem contar que a flexibilidade dá melhores opções para os clientes.
Quando esse tipo de crédito é mais indicado?
Como visto, essa é uma linha de crédito que ajuda a ter um dinheiro extra em um momento necessário, sem comprometer o fundo de emergência. Desse modo, na presença de imprevistos ou situações nas quais os riscos de fazer um empréstimo são menores que o gasto das suas reservas, é válido solicitar esse recurso.
No entanto, independentemente do tipo de empréstimo que você está fazendo, é fundamental fazer um bom planejamento financeiro. Com isso, você analisa o estado atual de suas finanças e as possibilidades de parcelamento que cabem no seu orçamento.
Como solicitar esta linha de crédito na Credicitrus?
Ao tomar todos os cuidados necessários para fazer o empréstimo, chega o momento de encontrar uma instituição financeira confiável para solicitar esse recurso. Tenha em mente que esse é um processo fundamental para aproveitar ainda mais os benefícios do crédito pessoal com garantia de aplicação financeira.
A Credicitrus tem de tudo para se tornar uma grande parceira nos momentos que você mais precisa de um dinheiro extra. Com empréstimos facilitados, com taxas de juros e condições atrativas, além de menos burocracias, você pode ter os seus problemas resolvidos rapidamente e garantir a segurança das suas finanças.
Na Credicitrus, é possível receber o empréstimo diretamente na sua conta. Assim, torna-se mais fácil organizar a vida financeira, pagar as despesas do mês e evitar a perda de prazos de vencimento das parcelas.
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