Seja pelo motivo que for, em muitos momentos da vida ou de um negócio é preciso fazer algum tipo de empréstimo. E uma das primeiras coisas que vem à mente de quem vai pegar um empréstimo são os juros.
As temidas taxas de juros fazem com que seja necessário conduzir uma pesquisa de mercado, atrás das melhores condições. Afinal, existe empréstimo com juros baixos?
Neste texto, vamos contar quais são as modalidades de empréstimo com juros baixos, que facilitam a contratação e oferecem melhores condições para atender às suas necessidades. Boa leitura!
O que é empréstimo?
Tomar um crédito é algo comum e a maioria das pessoas passa por isso em algum momento. Seja para abrir um negócio, pagar dívidas, adquirir um bem, entre outros.
No entanto, para saber se é o momento de pegar um empréstimo, vamos saber antes exatamente o que é um empréstimo. Este nada mais é do que um produto (crédito) oferecido por instituições financeiras.
Tanto pessoas físicas como jurídicas podem pegar um empréstimo, e esse nome diz respeito à contratação deste serviço, que tem um prazo de pagamento pré-acordado entre as partes.
O cliente e a instituição combinam como vai ocorrer o pagamento e também a taxa de juros a ser acrescida ao valor.
Um empréstimo não é um financiamento. Neste caso, é preciso provar um motivo para obter um crédito, por exemplo: um financiamento para uma casa própria ou um carro. O empréstimo não vincula o valor à compra de um bem, por sua vez.
Como saber se é a hora de pegar um empréstimo?
O empréstimo pode ser usado para quitar algum tipo de dívida. No caso de pessoas jurídicas é necessário um capital de giro maior para começar ou escalar um negócio.
Exatamente por isso, pegar um empréstimo com juros baixos pode ser uma opção de “trocar uma dívida pela outra”, por assim se dizer. Atrasar o pagamento com determinadas instituições financeiras pode ser mais prejudicial do que pegar um empréstimo para quitar tais obrigações.
O crédito extra também pode ser usado para consolidar dívidas. Quem precisou se endividar em diferentes instituições financeiras pode acabar se perdendo com vários credores. Por terem data de vencimento diferentes, assim como taxa de juros, pegar um empréstimo para unificar as dívidas também é uma prática indicada. No entanto, é preciso analisar caso a caso o que vale a pena.
Qual a importância de buscar um empréstimo com juros baixos?
A taxa de juros é uma forma de garantia que a instituição pede. Ao ter o empréstimo, o indivíduo utiliza um dinheiro que não é seu e precisa pagar o dinheiro por completo e também um valor a mais pelos serviços que foram prestados. É possível que os juros incidam mensalmente ou até anualmente, a depender da modalidade de empréstimo.
Por isso, ao pedir empréstimo, é essencial simular ofertas e comparar taxas para ver qual é a oportunidade que mais se encaixa em sua realidade. Quanto mais baixa for a taxa de juros, mais barato vai sair o seu empréstimo no final.
Além da taxa de juros, ainda há o CET (Custo Efetivo Total), que inclui demais tarifas do empréstimo. É preciso utilizar este indicador para comparar as modalidades de empréstimos, porque determinadas instituições financeiras abaixam os juros, mas aplicam outros tipos de tarifas.
Como funciona a taxa de juros de um empréstimo?
A taxa de juros de um empréstimo leva em consideração três fatores: os juros em si, as taxas totais e o prazo de pagamento. Os juros e taxas aumentam conforme o prazo de pagamento se estende. Normalmente, a taxa de juros se calcula em cima do valor inicial solicitado.
Uma taxa que costuma ser utilizada de referência pelas instituições financeiras para cobrança de juros é a Taxa Selic. Essa referência básica significa que sua alta vai majorar os juros e sua baixa vai abaixá-los. Outros valores importantes são os que compõem o CET (Custo Efetivo Total), que já mencionamos, são:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF);
- seguro;
- custos para a análise de crédito;
- entre outras despesas.
Quais são as modalidades de empréstimo com juros baixos?
As linhas em que as taxas de juros são mais baixas costumam ser as de crédito pessoal ou capital de giro. Muitas pessoas utilizam-se dessa estratégia para quitar dívidas sobre as quais incidem juros altos. Para ver mais sobre as modalidades de empréstimo com juros baixos, leia mais.
1. Crédito pessoal com garantia
Na modalidade de empréstimo pessoal com garantia, que pode ser aval, garantia real, equipamentos ou cessão de direitos creditórios. Isso não apenas confere mais segurança à toda a operação, como também pode gerar condições melhores de pagamento, ganhando ainda mais vantagem no processo.
É bom ressaltar que, após contratar o empréstimo com garantia (hipoteca, alienação ou cessão), o bem negociado vai se tornar legalmente da instituição financeira. No entanto, vai ser possível ao solicitante usufruir dele. Ao fim do contrato, com todas as parcelas quitadas, a posse é novamente do dono.
1.1. Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito pessoal para pessoas com carteira assinada, CLT (Consolidação das Leis do Trabalho). Também é extensível a aposentados, pensionistas e servidores públicos.
O consignado desconta as parcelas do empréstimo diretamente da folha de pagamento do beneficiário. É uma excelente opção para quem está negativado, porque já existe uma garantia de que o valor vai ser pago.
Exatamente por isso, a instituição financeira pode oferecer juros mais baixos e um prazo maior de pagamento. No entanto, existe um limite que cada instituição financeira pratica. Não é possível comprometer mais do que determinada porcentagem de seu salário com as parcelas, vale ficar de olho nisto.
1.2. Empréstimo Home Equity
O empréstimo Home Equity, por sua vez, é uma modalidade de empréstimo com garantia que oferece um imóvel à instituição. Este deve ser próprio e residencial.
Por conta da garantia, é possível obter mais crédito (de acordo com o imóvel em questão) e taxas menores. Prazos de pagamento também costumam ser estendidos.
1.3. Antecipação do 13°
O 13º salário também pode ser utilizado para fins de empréstimo. Nesse caso, é uma antecipação a ser descontada quando o valor for depositado no fim do ano.
Por isso, o beneficiário deve se planejar bem: o fim do ano não vai ter aquele respiro extra que o 13º traz. A vantagem é que essa linha de crédito costuma ter taxas bem baixas e vantajosas e pode ajudar bastante quem precisa.
Vale lembrar que, para obter um empréstimo com juros baixos, é essencial ter um bom score de crédito e estar com o nome limpo.
2. Crédito pessoal sem garantia
O crédito pessoal (ou empréstimo pessoal) sem garantia é a modalidades mais simples de empréstimo. Nela, o beneficiário recebe o crédito dado pela instituição financeira, diretamente, por meio de um contrato.
Como não há garantia e nenhum outro tipo de condição, as instituições financeiras são livres para estabelecerem determinados critérios. Podemos citar como exemplo os prazos de pagamento, valores limite e as taxas de juros.
Esse empréstimo é sujeito à análise cadastral e de crédito do beneficiário. Ou seja, além de seus documentos, é feita uma análise de perfil a critério de cada instituição financeira, que pode ou não conceder o empréstimo. Essa situação é diferente se existe um limite já pré-aprovado.
Se tudo der certo, o beneficiário recebe o crédito de acordo com as condições estipuladas após a assinatura do contrato.
3. Capital de giro
Outra modalidade de empréstimo com juros baixos é a de capital de giro. Esse tipo de empréstimo é para empresas. O capital de giro é utilizado para expandir e dar seguimento a negócios, de modo a equilibrar gastos e ganhos. Por conta disso, o empréstimo de capital de giro pode ser uma boa escolha para empreendedores em estágios iniciais ou quem está passando por dificuldades ao tocar o empreendimento.
Nesse sentido, o valor do crédito oferecido não costuma superar o valor de rentabilidade do negócio. Além disso, existem diversas condições para esse tipo de empréstimo, como ter uma empresa formalizada e ativa.
No entanto, como benefício, as taxas de juros são bem mais baixas e esse tipo de linha de crédito traz um retorno de investimento grande para empreendedores.
Na Credicitrus, existe também a linha Giro 13°, onde os empreendedores podem solicitar um empréstimo específico para pagamento do 13° salário dos seus colaboradores, com condições facilitadas.
Como a Credicitrus pode ajudar nesse sentido?
A Credicitrus oferece um amplo portfólio de produtos financeiros (dentre eles, as modalidades mais conhecidas de empréstimo: Capital de Giro e Crédito Pessoal) para quem está precisando de um recurso extra com as melhores condições do mercado.
Com a Credicitrus, você tem segurança para obter o crédito que vai ajudar a sua vida pessoal e o seu negócio. Agora, você já está pronto para ir atrás do tipo de crédito que mais atende às suas demandas.
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