As aplicações financeiras são uma excelente estratégia na hora de investir seu dinheiro de maneira estratégica e ter ainda mais segurança na gestão de capital, seja ele pessoal ou empresarial. Por meio de boas escolhas, você consegue se proteger dos efeitos da inflação, além de receber uma remuneração adequada de acordo com os seus objetivos.
Entretanto, para não haver preocupações com riscos ou desvalorização dos ativos, é importante entender quais são as aplicações financeiras mais adequadas para o seu perfil e objetivo. Pensando nisso, listamos as principais aplicações financeiras e para quais casos elas são recomendadas. Siga a leitura e descubra quais incluir em sua carteira!
Qual a importância das aplicações financeiras?
As aplicações financeiras desempenham um papel crucial tanto para pessoas físicas quanto para jurídicas, oferecendo oportunidades de crescimento patrimonial e proteção contra a inflação.
Para pessoas físicas, representam uma forma de fazer o dinheiro trabalhar a seu favor, possibilitando a realização de objetivos como aposentadoria e educação. Já para as empresas, as aplicações financeiras são essenciais na gestão de liquidez e na busca por retornos que otimizem o capital.
Em ambos os casos, a diversificação adequada e o alinhamento com metas financeiras são fundamentais a fim de maximizar benefícios e mitigar riscos. Para isso, conhecer as principais alternativas do mercado é fundamental para ter ótimos retornos.
Quais são as principais aplicações financeiras?
Agora conheça as principais aplicações financeiras que podem ser incorporadas na sua carteira de investimentos.
1. Recibo de Depósito Cooperativo
O Recibo de Depósito Cooperativo (RDC) é um ótimo investimento para quem deseja segurança e rentabilidade. Assim como outras aplicações, ele possui alíquotas de Imposto de Renda (IR) decrescentes de acordo com o prazo de aplicação.
No quesito rendimento, o RDC pode estar atrelado ao CDI (pós) ou com opções pré-fixadas. Vale destacar que essa aplicação ainda conta com proteção do Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito (FGCoop), proporcionando mais segurança para você.
2. Letra de Crédito do Agronegócio
As Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são investimentos lastreados ao setor do agronegócio, consideradas uma das áreas mais importantes da economia. Vale destacar que essa aplicação é disponibilizada apenas para pessoas físicas.
É um ativo de renda fixa e que oferece ao investidor a oportunidade de obter retorno por meio de juros prefixados ou atrelados a índices como o CDI. Além disso, as LCAs contam com isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas residentes no Brasil.
Antes de investir nesse ativo, é essencial compreender as condições específicas de cada emissão, como o prazo de vencimento e carência (este ativo possui carência regulamentar de 90 dias) e a remuneração. Por isso, consulte uma instituição financeira de sua confiança.
Estes investimentos ainda contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), no caso dos bancos tradicionais, e do FGCoop, no caso das cooperativas de crédito, em até R$250 mil por CPF e por instituição financeira.
3. Letra de Crédito Imobiliário
O próximo ativo que destacamos são as Letras de Crédito Imobiliário (LCI). Elas nada mais são do que ativos de renda fixa emitidos por instituições financeiras lastreados ao setor imobiliário, considerado chave para o desenvolvimento econômico. Além disso, ela também só é disponibilizada para pessoas físicas.
As LCIs geralmente oferecem remuneração atrelada a índices como o CDI e apresentam a vantagem de serem isentas de Imposto de Renda, o que pode melhorar a rentabilidade final do seu investimento. Além disso, contam também com a garantia do FGC e do FGCoop, seguindo as mesmas regras da LCA.
4. Tesouro direto
O Tesouro Direto permite que pessoas físicas comprem títulos públicos federais diretamente, sendo uma alternativa de investimento acessível e segura. Ao adquirir um título, o investidor empresta dinheiro ao governo, que, por sua vez, se compromete a devolver o valor com juros em um prazo determinado.
Existem diferentes tipos de títulos, como:
- Tesouro Selic;
- Tesouro IPCA+;
- Tesouro Prefixado;
- Dentre outras opções.
A compra e venda são realizadas pela internet, facilitando a participação de investidores de diversos perfis. Ele pode ser interessante na hora de diversificar a carteira e melhorar as estratégias de longo prazo. Além disso, assim como várias outras aplicações, ele também possui alíquotas de IR decrescentes de acordo com o prazo de aplicação, além da taxa de custódia.
5. Fundos de Investimento
A quinta aplicação que merece destaque são os Fundos de Investimento. Eles são uma aplicação coletiva, nos quais recursos de diversos investidores são reunidos e geridos por gestores profissionais.
Ou seja, você conta com a experiência de profissionais altamente capacitados que ajudam a escolher diferentes ativos, como ações, títulos públicos, câmbio, entre outros, oferecendo diversificação e boa rentabilidade.
A rentabilidade dos fundos está atrelada ao desempenho dos ativos que compõem a carteira e é importante considerar taxas de administração, performance e custos associados. Vale lembrar que esse ativo pode ser útil tanto para empresas quanto para pessoas físicas.
Como escolher investimentos considerando seu perfil de investidor?
Investir com sucesso exige uma compreensão profunda dos seus objetivos e metas. Ao considerar aplicações financeiras, é crucial alinhar seus investimentos com sua tolerância ao risco, objetivos financeiros e tempo de investimento.
Considere o seu perfil de investidor
O perfil do investidor é a primeira referência que você utiliza para filtrar quais ativos são ou não adequados para seu perfil. Apesar de existir três tipos principais: conservador, moderado e arrojado, grande parte das pessoas se enquadra no primeiro caso.
Isso porque o perfil conservador prefere a segurança e a estabilidade, priorizando o seu capital diante das operações mais arriscadas. Já para aqueles que desejam o equilíbrio entre segurança e rentabilidade, provavelmente o perfil moderado representa melhor seus interesses. Por fim, para aqueles dispostos a correr altos riscos em troca de grandes retornos, o perfil arrojado é a melhor escolha. Porém, vale lembrar que mesmo aplicando em ativos de renda variável, é recomendável manter um percentual de investimentos em renda fixa, a fim de proteger o seu patrimônio contra possíveis perdas.
Para ter certeza sobre qual deles é o seu caso, vale a pena usar um questionário de perfil do investidor (API) oferecido por instituições financeiras. Ele geralmente traz diversas situações que você pode enfrentar no mercado, permitindo entender melhor seus interesses e limites de risco suportado.
Ao acessar o App Sicoob, por exemplo, é possível acessar seguindo os seguintes passos: Menu principal > Investimentos > Análise de Perfil de Investidor (API) > Cadastro API.
Avalie rentabilidade
Após ter clareza sobre o conjunto de ativos que está disponível para o seu perfil, vale a pena avaliar quais as opções de rentabilidade. Enquanto os ativos de renda fixa apresentam retornos previsíveis e com baixa volatilidade, os ativos de renda variável proporcionam oportunidades de ganhos maiores, mas também envolvem maior risco de perda.
O mais adequado quando se trata de rentabilidade é encontrar um equilíbrio por meio da diversificação da carteira de investimento. Para os mais conservadores, vale apostar em uma grande parcela do seu capital alocado em renda fixa, já para os arrojados, é possível equilibrar sua carteira com renda fixa e renda variável.
Pense em seus objetivos
Os objetivos são norteadores dos ativos, especialmente no que se refere à rentabilidade e ao tempo de investimentos. Para quem deseja ter acesso imediato ao dinheiro, tal como em uma reserva de emergência, vale a pena escolher ativos de alta liquidez e baixa volatilidade.
Por que investir com a Credicitrus?
Existem diversos benefícios de ser um cooperado da Credicitrus. Por exemplo, ao contar com o nosso suporte, você terá a ajuda de especialistas de mercado para garantir melhores resultados na hora de aplicar o seu dinheiro. Além disso, oferecemos taxas diferenciadas de acordo com o montante aplicado e retorno sobre diversas aplicações realizadas na Cooperativa (que é devolvido para o cooperado nas sobras rateadas ao final de cada exercício).
Sem contar que temos um portfólio completo de aplicações à disposição para diversificar a sua carteira de investimentos e, ao investir na Credicitrus, você está aplicando o seu patrimônio em uma instituição financeira sólida e segura, com mais de 40 anos de história, e que teve sua nota de classificação de risco elevada pela Fitch Ratings para AA(bra) e com perspectiva estável.
Entendeu quais são as principais aplicações financeiras que podem te ajudar a proteger o patrimônio e a alcançar as suas metas? Agora, vamos para o próximo passo: associe-se à Credicitrus agora mesmo e conte com o nosso suporte para concretizar suas metas!
