Você já viveu alguma situação em que precisava de dinheiro rápido para resolver algum problema específico? Foi exatamente por conta dessa situação que surgiu a reserva de emergência para empresas e também para pessoas físicas. Independentemente da realidade de cada um, contar com um bom valor guardado garante tranquilidade em momentos de instabilidade.
Para a empresa, esse cuidado traz segurança financeira em suas operações e torna a marca mais resiliente diante de flutuações do mercado. Já para as pessoas, isso representa conforto e proteção em ocasiões únicas.
Se você quer saber como criar uma reserva de emergência alinhada com suas demandas, continue a leitura deste conteúdo até o final e confira as nossas recomendações!
O que é uma reserva de emergência?
A reserva de emergência é um montante de dinheiro ou ativos que uma pessoa, física ou jurídica, tem separado das contas regulares, ou seja, aquelas que são usadas para receberem e fazerem pagamentos. Já a reserva de emergência existe para ser usada em situações inesperadas ou com algum grau de urgência.
Seu objetivo é garantir a segurança dos envolvidos contra despesas extras, queda nas receitas ou qualquer outro evento que afete as finanças negativamente. A principal característica é a liquidez, ou seja, sempre que precisar do dinheiro, ele deve estar à disposição rapidamente.
A reserva também deve ser grande o suficiente para cobrir despesas essenciais por um determinado período. Para famílias, elas cobrem normalmente de seis meses até um ano dos custos básicos. Já para as empresas, o montante mantém as operações por um período de três a seis meses.
Qual a importância da reserva?
Assim como um seguro, a reserva financeira conta com o mesmo objetivo de proteção. A falta de dinheiro pode ser um grande desconforto enquanto lida com alguma emergência.
Pessoa Física
Em um nível pessoal, a reserva de emergência permite que você se proteja de situações como despesas médicas, acidentes, perda de emprego, despesas por desastres climáticos e demais problemas imprevisíveis.
Esse valor também é responsável por oferecer tranquilidade, especialmente para quem tem dependentes sob sua responsabilidade. Com uma boa reserva, é possível se concentrar em outras áreas da vida sem se preocupar com os cuidados com aqueles que ama. Por fim, esse valor também pode ser usado para realizar investimentos quando boas oportunidades aparecerem.
Empresa
Já para as empresas, uma boa reserva é responsável por melhorar o fluxo de caixa e dar tranquilidade para sua gestão. Isso garante a continuidade operacional diante de imprevistos como quedas nas vendas, problemas na cadeia de suprimentos, crises econômicas, mudanças na legislação e demais questões fora do controle.
Esse valor também contribui para haver recursos na hora de aproveitar oportunidades estratégicas. Isso pode envolver um projeto de expansão, a aquisição de empresas concorrentes ou até mesmo a elaboração de produtos tendência. Finalmente, esse cuidado torna a marca mais resiliente e confiável diante de qualquer recessão, por exemplo.
Como montar a minha reserva de emergência?
Montar uma reserva de emergência é uma parte fundamental do planejamento financeiro pessoal e empresarial. Ela vai ajudar a manter as contas em ordem em momentos delicados. Existem alguns passos que devem ser considerados nessa tarefa. Explicamos eles em detalhes, a seguir.
Entenda quais são seus gastos
O primeiro passo para construir uma reserva de emergência é entender quanto você tem de custos mensais, tanto na empresa quanto na vida pessoal. Esse levantamento é fundamental no planejamento.
Por isso, desenvolva-o detalhadamente, incluindo todos os seus gastos, como o de moradia, alimentação, transporte, serviços e despesas variáveis. Esse cuidado ajuda você a determinar quanto dinheiro será preciso para cobrir seus custos por um determinado período em caso de emergência.
Defina um valor
O valor da reserva de emergência depende de diversos fatores como estilo de vida, número de dependentes, variações das despesas mensais, previsibilidade de receitas e demais fatores. Afinal, quanto mais incerteza você tem sobre suas receitas, maior tende a ser o valor da reserva.
Uma regra comumente utilizada é de que ela deve cobrir entre seis meses e um ano de custos fixos médios. Desse modo, para quem tem despesas mensais equivalentes a 3 mil reais por mês, por exemplo, o ideal é contar com uma reserva entre 18 mil e 36 mil reais.
Escolha onde guardar
O lugar adequado para guardar a reserva também é motivo de dúvida entre diversas pessoas. Deixar o valor em uma conta corrente sem rendimento de uma instituição financeira tradicional, por exemplo, faz com que seu dinheiro perca valor por conta do efeito prejudicial da inflação. Na Credicitrus, por exemplo, o saldo médio da conta corrente ao longo de um ano é remunerado ao final do exercício.
Além disso, vale a pena considerar opções em que haja um certo grau de remuneração, mas sem que a liquidez ou a segurança do investimento sejam prejudicadas. Isso envolve ativos de renda fixa como RDC, LCA e LCI (dependendo da carência), poupança etc.
Como montar a reserva de emergência da minha empresa?
A criação de uma reserva financeira para a empresa guarda algumas peculiaridades e cuidados. Especialmente por conta da diferença de orçamento entre uma corporação e as despesas de uma família. Veja, a seguir, como determinar a reserva ideal da sua marca.
Analise suas finanças
Antes de seguir para a criação da reserva, é importante analisar os dados e entender a condição financeira atual. Isso envolve uma clara revisão do balanço patrimonial, dos demonstrativos de resultados e do fluxo de caixa.
Isso permite compreender qual o valor ideal da reserva, bem como a disponibilidade mensal de dinheiro que pode ser aplicado para esse fim. Além disso, para empresas que estão enfrentando situações de endividamento, vale a pena considerar a quitação das dívidas antes de constituir a reserva.
Tenha um planejamento financeiro
A elaboração do plano financeiro tangibiliza todas as metas e objetivos levantados na fase de análise. Isso significa criar um documento com um cronograma para a elaboração da reserva, bem como o desenvolvimento de regras para o uso desse recurso.
Esse planejamento deve conter dados realistas e projeções alinhadas com a realidade, trazendo informações sobre receitas, despesas, margens de lucro e demais variáveis que interferem na capacidade de constituir uma reserva.
Diminua alguns custos e despesas
Criar uma reserva exige concessões e um esforço unificado em toda a empresa. Portanto, vale a pena identificar áreas que podem reduzir custos, incluindo a avaliação de despesas supérfluas, a revisão de contratos com fornecedores, a adoção de estratégias mais eficientes e a otimização de processos internos.
Isso contribui para aumentar as margens de lucro, levando a melhores resultados financeiros. Portanto, tais mudanças não apenas beneficiam a empresa a curto prazo, como permitem que sua marca seja ainda mais eficiente e competitiva.
Defina qual valor deve ser guardado
Mesmo que a reserva de emergência não demande, de fato, uma aplicação mensal, é importante manter o foco no montante necessário para levantar o valor no prazo determinado.
Esse montante deve ser responsável por cobrir as despesas básicas durante um determinado período da empresa. Isso significa que se a sua empresa gasta 15 mil reais para funcionar mensalmente, uma reserva mínima deveria ser de 45 mil reais, por exemplo.
Reavalie quando necessário
Como existem diversas mudanças na estrutura interna da empresa, é importante reavaliar as necessidades e demandas para a reserva de emergência. Conforme a empresa cresce ou reduz o volume de suas operações, esse valor precisa ser ajustado.
Além disso, quando há maior exposição ao risco, também é importante ampliar as margens de proteção. Considere, por exemplo, que há interesse da marca para lançar um novo produto. Como não há garantias quanto ao sucesso desse projeto, pode-se ampliar a reserva com a intenção de ter mais segurança financeira diante dessa ação.
Investimento x reserva de emergência
Como uma das principais características da reserva se refere a sua liquidez, investir o valor dela é uma ação que deve ser feita de maneira pensada. Normalmente, esse valor é mantido disponível na conta ou em ativos de baixo risco.
Para grandes montantes, inclusive, é possível deixar uma parcela disponível na conta e outra aplicada em ativos de média liquidez. Nesse caso, há um equilíbrio entre o retorno obtido pela parcela investida e a liquidez oferecida pelo montante em conta.
Como a Credicitrus pode ajudar a criar sua reserva?
A Credicitrus é uma cooperativa de crédito criada para atender aos interesses de seus associados. Isso permite oferecer diversos serviços e produtos financeiros em uma estrutura mais vantajosa para os cooperados.
Ao aplicar sua reserva aqui e movimentar sua vida financeira na Credicitrus, você tem a possibilidade participação nos resultados, dispõe de taxas de juros reduzidas e ainda economiza nas tarifas. Além disso, há um conjunto de soluções desenvolvidas tanto para pessoa física quanto para jurídica.
Isso significa personalização das ofertas e eficiência na elaboração de serviços financeiros capazes de atender a sua demanda. Portanto, não deixe de contar com a Credicitrus na hora de criar sua reserva de emergência.
Quer desfrutar das vantagens de ser um cooperado Credicitrus? Então, entre em contato conosco e confira quais as melhores opções para sua realidade!
