Viver de renda é o sonho de milhares de brasileiros, afinal, quem não gostaria de dispor dos recursos necessários para aproveitar a vida com conforto e sem se preocupar com as finanças? Essa realidade, que pode parecer distante para muitas pessoas, não está tão longe do seu caminho.
Por meio de bons investimentos, aplicações recorrentes e de uma carteira diversificada, é possível estruturar um patrimônio ao longo da vida para viver apenas com os retornos dos seus ativos.
Se você também quer transformar essa ideia em realidade, continue a leitura e confira essas dicas!
Qual é a importância da independência financeira?
Conquistar a independência financeira é fundamental para ter ainda mais autonomia e controle sobre a sua própria vida. Isso permite que as suas decisões financeiras sejam baseadas em objetivos e necessidades claras, em vez de depender de outras pessoas ou entidades para garantir a provisão dos recursos necessários para o seu sustento.
O ganho da liberdade nessa circunstância é enorme, tendo em vista que você pode escolher onde morar, em que projetos se envolver, como gastar o seu dinheiro e quando se aposentar. Também vale destacar que alcançar a independência financeira ameniza o estresse e a ansiedade que a falta de renda pode ocasionar.
Um alerta importante é que a independência financeira não significa, necessariamente, uma quantidade gigantesca de dinheiro na conta, mas a quantidade de recursos necessários para atender às suas necessidades sem que você precise se preocupar constantemente com dinheiro.
Como se preparar para viver de renda?
Entender quais são os principais passos para se preparar e viver de renda é essencial para obter tranquilidade financeira no futuro. Ao implementar boas práticas, fica mais fácil alcançar esse objetivo. A seguir, destacamos algumas que podem ser implementadas no seu dia a dia!
Faça um diagnóstico das suas finanças
O primeiro passo para se preparar para viver de renda é entender a sua situação financeira. Essa etapa pode ser feita anotando todas as suas receitas e despesas e entendendo a real situação das suas contas.
Por exemplo, caso você tenha gastos fixos muito altos, é preciso repensar o que pode ser cortado sem perder qualidade de vida. Além disso, buscar fontes de renda extra é uma boa alternativa para dar folga ao seu orçamento.
Por isso, é importante fazer um diagnóstico preciso para compreender tudo com mais detalhes e adotar ações para melhorar as suas condições financeiras. Além disso, caso tenha alguma pendência, é importante quitá-las.
Pague as dívidas
Para conseguir ter tranquilidade na hora de planejar as suas finanças e começar a pensar em viver de renda, é preciso que todas as contas estejam em ordem. Caso você tenha dívidas em aberto, é importante negociar para pagá-las. Você pode adotar as seguintes práticas para isso:
- contate os seus credores e verifique a possibilidade de renegociação;
- peça ajuda a profissionais especializados;
- refinancie as dívidas para conseguir melhores condições;
- negocie as parcelas de acordo com o seu orçamento;
- faça os pagamentos corretamente para evitar novos problemas.
Essas dicas tendem a ajudar a colocar a casa em ordem e manter as suas finanças organizadas para começar a viver de renda. Se você não tiver dívidas, basta ir para o próximo passo.
Faça um planejamento financeiro
Com as contas em ordem e o diagnóstico realizado, é preciso começar a planejar o seu financeiro para começar a viver de renda. Há várias boas práticas que você pode colocar em ação no seu plano, como:
- estabeleça metas financeiras realistas e com prazos determinados;
- organize e categorize as suas despesas fixas e variáveis;
- faça um orçamento doméstico para ter mais controle do seu dinheiro;
- tenha uma reserva de emergência para situações complicadas;
- esteja atento para evitar entrar em dívidas;
- seja constante e disciplinado para manter as finanças em ordem;
- encontre boas alternativas de investimentos para rentabilizar o seu dinheiro.
Saiba qual é o seu valor ideal para viver de renda
Ter um valor adequado investido é essencial para viver de renda e aproveitar a vida com mais tranquilidade. Porém, esse montante depende muito de quanto você deseja no futuro. Quanto maior for a sua ambição, mais alto deverá ser o seu investimento.
Além disso, encontrar boas alternativas de investimentos, que ofereçam uma rentabilidade interessante, é importante. Outro fator que impacta importante é o prazo pelo qual o dinheiro vai ser investido. Com o passar do tempo, o efeito de juros sobre juros tende a trazer retornos mais elevados, fazendo com que você fique mais próximo do sonho de viver de renda.
Aprenda sobre investimentos
Entender mais sobre o mundo de investimentos é importante para conseguir escolher bons ativos. Para isso, considere o seu perfil de investidor. É possível que você seja conservador, preferindo a segurança, moderado, combinando ativos seguros com arriscados, ou arrojado, escolhendo ativos mais voláteis.
Quais são os melhores investimentos para isso?
Existem diversos ativos financeiros que vão ajudar você a conquistar o sonho de viver de renda. Para escolher o que é melhor, é essencial conhecer as opções disponíveis no mercado. A seguir, listamos alguns tipos de aplicações!
Letras de Crédito Imobiliário
A primeira opção que vamos destacar são as Letras de Crédito Imobiliário (LCI). Quando você escolher essa opção, vai adquirir um título de renda fixa lastreado ao setor imobiliário em troca de juros. Este ativo conta com isenção no Imposto de Renda (para pessoas físicas) — o que é um grande atrativo para investir nas LCIs.
Letras de Crédito do Agronegócio
Assim como as LCIs, a Letra de Crédito do Agronegócio também é considerada um investimento de renda fixa e isenta de IR (para pessoas físicas). Porém, a diferença é que esse ativo é lastreado ao setor do agronegócio. Vale ter a ajuda de profissionais para fazer as suas escolhas, já que existem diversas opções no mercado.
RDC
O Recibo de Depósito Cooperativo (RDC) é uma aplicação de renda fixa, que paga a remuneração do investidor de acordo com intervalos e condições previamente estabelecidos. Dessa forma, oferece maior segurança, além da previsão dos rendimentos que você receberá.
Fundos de investimentos
Os fundos de Investimentos representam uma modalidade de aplicação coletiva em que vários indivíduos reúnem os seus recursos e um especialista de mercado é responsável por sua gestão. O objetivo é rentabilizar o valor investido por meio de aplicações em diversos tipos de ativos, conforme estabelecido pelos gestores do fundo. Existem vários tipos de fundo e com diferentes graus de risco e remuneração. Portanto, é importante conhecer detalhadamente quais as características do fundo, a estratégia de investimento utilizada, as taxas cobradas e os riscos da aplicação.
Tesouro Direto
O Tesouro Direto representa uma forma de financiar o Estado, que disponibiliza títulos com aportes iniciais a partir de R$ 30,00. Ele é oferecido pela Secretaria do Tesouro Nacional em parceria com a B3 (antiga BM&FBovespa) e permite que os investidores pessoa física possam adquiri-los de maneira simplificada. No App Sicoob, por exemplo, é possível fazer este tipo de aplicação.
Como a Credicitrus pode ajudar nesse objetivo?
Para ajudar a alcançar os seus objetivos financeiros, a Credicitrus conta com um portfólio completo de aplicações. Aqui, você pode investir em todas as modalidades apresentadas anteriormente, diversificar a sua carteira de investimentos, encontrar opções seguras para alocar o seu capital e aumentar o seu patrimônio.
Além disso, ao escolher se tornar cooperado da Credicitrus, você tem acesso à possibilidade de participação nos resultados obtidos, conta com horário de atendimento ampliado e, ainda, aproveita condições atrativas na contratação de produtos e serviços financeiros. Assim, é possível chegar à sua independência financeira de forma mais rápida e segura.
Viu como é importante ter uma boa organização financeira e planejamento para viver de renda? Com alguns cuidados na fase mais produtiva da sua vida, você consegue gerenciar o seu dinheiro de forma mais inteligente e sustentável. Portanto, não perca mais tempo e comece os seus investimentos agora mesmo!
Está em dúvida sobre quais tipos de investimento são adequados para o seu perfil? Então, entre em contato e converse com o nosso time para esclarecer todas as suas dúvidas!
