“Meu objetivo de vida é saber como aumentar meu patrimônio”. Se você pensa dessa forma, saiba que está agindo corretamente. Afinal de contas, construir sua vida financeira a partir de agora é uma maneira inteligente de garantir tranquilidade no futuro.

Para obter sucesso em finanças pessoais, é preciso considerar dois fatores essenciais: planejamento e tempo. O primeiro é indispensável, porque, sem organização adequada, você terá dificuldades para desenvolver hábitos e conhecimentos que levarão até o seu crescimento patrimonial. Já o tempo é a descoberta do período necessário para que o seu planejamento atinja os resultados esperados.

Quer aprender a aumentar seu patrimônio de forma estratégica? Neste conteúdo, a Credicitrus reuniu diversas dicas e informações para você começar agora mesmo. Confira!

O que é patrimônio financeiro?

Patrimônio corresponde aos bens e dinheiro que você tem. Logo, ter clareza sobre isso permite analisar a sua situação financeira atual, assim como acompanhar o seu processo de crescimento ou decrescimento. No entanto, para obter esse resultado, é necessário considerar as dívidas.

Esse exercício permite identificar o patrimônio líquido, que considera dois fatores importantes para o nosso raciocínio:

  • os ativos: dinheiro (em espécie ou digital), investimentos, bens etc;
  • os passivos: obrigações financeiras, como faturas, financiamentos, parcelamentos e demais dívidas.

Pense, por exemplo, em alguém que comprou um automóvel que vale R$ 60 mil, mas ele foi financiado e sua dívida ainda é de R$ 40 mil. Logo, o que esse comprador tem no patrimônio líquido é R$ 20 mil, uma vez que o restante do dinheiro corresponde a uma obrigação financeira.

Por que é importante começar seu patrimônio financeiro agora mesmo?

A base para o aumento do patrimônio é planejamento e prazo, por isso, é necessário desenvolver uma estratégia eficiente para usar o tempo a seu favor. Quanto antes você estruturar essa demanda, melhores serão os resultados financeiros, pois a persistência beneficia o crescimento do capital. Além disso, é possível adquirir conhecimento sobre finanças ao longo da vida para potencializar suas decisões.

Usufruir do tempo disponível com sabedoria ajuda a evitar problemas e até se recuperar diante de possíveis perdas patrimoniais. Portanto, esperar para iniciar a construção do seu patrimônio não é uma boa decisão.

Como aumentar meu patrimônio pessoal da melhor forma?

Para ter uma vida financeira mais cômoda e tranquila, é preciso pensar em vários aspectos importantes e, literalmente, “colocar a mão na massa”. Veja as 8 recomendações a seguir.

1. Tenha objetivos para o seu dinheiro

Juntar dinheiro é uma tarefa mais leve quando você tem objetivos, pois saber o motivo de abrir mão de gastar agora é que manterá sua motivação forte. Logo, a primeira orientação é pensar naquilo que você deseja fazer. Veja alguns exemplos:

  • abrir o próprio negócio;
  • ter uma reserva de emergência para lidar com imprevistos;
  • fazer viagens internacionais;
  • comprar um carro ou uma casa;
  • garantir uma aposentadoria mais tranquila.

Após levantar seus objetivos, classifique-os conforme a pretensão de realizá-los. Por exemplo, se você precisa de um valor X para comprar um carro, provavelmente essa aquisição ocorrerá dentro de 1 ou 2 anos. Já se você quer comprar um imóvel, levará um tempo maior para atingir o valor necessário, por exemplo, cerca de 5 ou 6 anos.

2. Entenda a sua realidade financeira

Após definir seus objetivos financeiros, é preciso registrar suas receitas e despesas mensais e anuais para ter uma visão geral da sua situação atual. Para isso, elabore uma planilha e classifique seus gastos por categoria ou utilize um aplicativo de finanças pessoais.

Separe suas despesas em dois tipos, variáveis e fixas, e registre gastos essenciais e supérfluos em categorias como alimentação, moradia, transporte, saúde e lazer. Dessa forma, você saberá quanto ganha em comparação com a quantia que gasta, o que permite compreender para onde o seu dinheiro está indo e como pode ser usado de forma estratégica para atingir os seus objetivos.

3. Faça um planejamento financeiro

Se você tem metas para lidar com o seu dinheiro, o planejamento financeiro deve fazer parte da sua rotina. Esse procedimento serve para guiar suas finanças e ajuda a chegar no resultado desejado. Ou seja, essa recomendação é essencial para saber como acumular dinheiro para aumentar seu patrimônio.

Após compreender sua realidade a partir do mapeamento de finanças mencionado no tópico anterior, continue registrando tudo diariamente para planejar as contas mensais.

Além disso, defina um limite de gastos para cada categoria de despesas. Também registre o valor das suas metas de reserva financeira e anote todos os desembolsos na sua planilha para acompanhar tudo em tempo real, a fim de evitar surpresas desagradáveis.

4. Descubra maneiras de gastar menos

É impossível falar sobre aumento de patrimônio financeiro sem expor a necessidade de reduzir ou eliminar gastos, especialmente os supérfluos. Afinal de contas, até os pequenos gastos geram um impacto considerável no orçamento.

Esse processo fica ainda mais simples quando você conhece o seu status financeiro. Com isso, é possível detectar quais são os seus desembolsos mais frequentes ou esporádicos, a fim de analisar se existem gastos dispensáveis. Por exemplo, assinaturas de diversos planos de streaming, aquisições por impulso, compra de alimentos por delivery etc.

Para garantir economia, não deixe de aproveitar descontos em mercadorias ou serviços que são essenciais para você. Por fim, priorize o pagamento de contas dentro do prazo para evitar juros e multas ou antecipe parcelamentos para obter descontos.

5. Poupe sempre ao menos 10% do que você ganha

Para algumas pessoas 10% não é possível, mas é uma boa porcentagem para definir como meta financeira. O ideal é não se prender a isso, pois o objetivo é conseguir controlar seu orçamento de maneira que uma pequena parte seja poupada. Se começar com 5%, excelente, é um começo.

No entanto, o segredo está em se esforçar para atingir os 10% e seguir em frente. Não desanimar é essencial para atingir objetivos e até abreviar o tempo. O que não vale é alimentar pensamentos negativos para não poupar, ao dizer: “Não consigo guardar os 10% mesmo, então, nem adianta começar agora. Quando der, eu poupo”.

O maior obstáculo para aumentar seu patrimônio é você mesmo, portanto, não se deixe acomodar. É melhor guardar pouco do que guardar nada. É com pouco que se começa.

6. Busque uma fonte alternativa de renda

Além de pensar em maneiras de economizar, é necessário buscar formas de juntar dinheiro, principalmente se você tiver tempo livre. O segredo está em pensar nas suas habilidades e talentos para gerar renda extra.

Existem diversas modalidades profissionais como:

  • aluguel de objetos, roupas e ferramentas;
  • aulas particulares;
  • consultorias;
  • venda de alimentos prontos;
  • motorista de aplicativos;
  • delivery;
  • loja virtual;
  • criação de conteúdos digitais;
  • gestão de redes sociais.

7. Faça seu dinheiro trabalhar

Se você deseja fazer o seu patrimônio aumentar de forma natural, não basta somente juntar dinheiro e deixá-lo parado. É necessário fazê-lo trabalhar, ou seja, gerar rendimentos. A melhor forma de fazer isso é investindo seu capital.

O primeiro passo é descobrir seu perfil de investidor, a fim de compreender o tipo de investimento que funciona melhor com as suas necessidades financeiras.

Após conferir as dicas anteriores, você já deve ter uma noção bastante clara a respeito da sua realidade financeira. Por isso, vamos mostrar, a seguir, alguns dos melhores investimentos para cada perfil:

  • conservador: se você é uma pessoa que preza pela segurança do seu dinheiro, opções como o Tesouro Direto e títulos públicos com prazos curtos (de até 3 anos) podem ser boas alternativas. Tesouro Selic, Tesouro Prefixado, Tesouro IPCA+, RDC, LCI e LCA são produtos bastante interessantes;
  • moderado: se você prefere correr um risco mediano para ter rendimentos mais atrativos, vale observar todo catálogo de títulos públicos disponíveis, independentemente dos prazos, além de investir em ativos de renda variável, como fundos de investimento e ações;
  • agressivo: se você não se importa em lidar com riscos maiores e prioriza a rentabilidade a qualquer custo, mais de metade da sua carteira de investimentos pode ser de renda variável. As alternativas são diversas, como fundos imobiliários, derivativos, mercado futuro, minicontratos, ETFs, BDRs etc.

Uma outra sugestão de investimento é o Capital Social, pois corresponde a uma reserva financeira para o seu futuro. Confira o vídeo abaixo e entenda mais sobre essa alternativa.

8. Incremente seus investimentos

Para complementar o tópico anterior, é importante melhorar suas decisões a respeito do seu patrimônio. Elaborar uma carteira de investimentos variada, por exemplo, é uma maneira inteligente de fazer seu dinheiro trabalhar de diversas formas.

A diversificação traz vários benefícios, principalmente se você deseja investir para viver de renda. Alguns deles são:

  • redução de riscos — mesmo se você tiver um perfil mais agressivo;
  • chance de obter melhores rendimentos a médio e longo prazo;
  • constante aprendizagem;
  • crescimento como investidor;
  • gerenciamento de prazos;
  • proteção do patrimônio já conquistado.

É importante retomar a ideia de reavaliar seu perfil de investidor, pois ele pode mudar com o tempo. Esse processo potencializa a tomada de decisão necessária ao encontro dos melhores investimentos. Além disso, é importante acompanhar as tendências do mercado de trabalho e de consumo para usufruir das melhores oportunidades, convertendo-as em mais dinheiro.

E então, o que achou das nossas dicas de como aumentar seu patrimônio? Esperamos que elas tenham sido úteis para você atingir esse objetivo e ter uma vida financeira mais tranquila. Nesse sentido, a Sicoob Credicitrus pode ajudar você. Temos um catálogo variado de produtos e serviços financeiros que podem contribuir com o sucesso das suas aplicações e investimentos.

Procure a agência mais próxima ou entre em contato para tirar dúvidas, receber orientações e investir os seus recursos!

Escrito por bzanuto

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