Algumas pessoas, mesmo em períodos de turbulência econômica, conseguem levar uma vida financeira equilibrada. Outras, ao contrário, enfrentam dificuldades mesmo em períodos em que tudo se mostra favorável. O que diferencia umas das outras é algo relativamente simples, mas que requer atenção e cuidado: uma boa gestão financeira doméstica.
Essa é uma questão importante para a Credicitrus, por isso, na comunicação dirigida aos cooperados, tem procurado orientá-los para que obtenham mais sucesso nesse quesito. O assunto também está no radar do Banco Central, que vem desenvolvendo numerosas ações de educação financeira nos últimos anos.
Vale ressaltar que esse tema normalmente ganha destaque no início do ano, quando a maioria das pessoas busca aperfeiçoar ou corrigir o que fez no ano anterior. Isso vale principalmente para a gestão financeira doméstica. A pergunta que está no ar é: o que fazer para que 2024 seja um ano mais equilibrado?
Planejamento financeiro
Por onde se começa um processo de gestão financeira? A resposta é: com um bom planejamento financeiro ou, em outras palavras, com um orçamento doméstico bem estruturado, abrangendo o ano todo.
O orçamento pode ser dividido em cinco passos:
- Receitas – liste todas as suas fontes de receita mensais ou periódicas. Estas podem variar de pessoa para pessoa, incluindo: salários, honorários por prestação de serviços, rendimentos financeiros, aluguéis, benefícios, participação em lucros de empresas etc.
- Despesas obrigatórias – registre todas as despesas mensais obrigatórias e suas datas de vencimento. Para não deixar nada fora, agrupe-as em categorias (moradia, transporte, alimentação, saúde, educação, vestuário, cartões de crédito e lazer).
- Despesas adicionais – registre as demais despesas previstas para o ano, como licenciamento de veículo, matrícula escolar, pagamento de IR, renovação de seguros etc. e as respectivas data de pagamento. Faça uma análise das despesas: dê prioridade aos gastos efetivamente necessários e restrinja tanto quanto possível as despesas supérfluas, diferenciando necessidades de desejos.
- Limites – estabeleça limites para as despesas variáveis, como compras em supermercados e gastos com entretenimento.
- Fluxo de caixa – crie uma planilha para controle do orçamento familiar. Em uma coluna, registre as receitas nas suas datas de entrada. Na coluna ao lado, anote as despesas previstas e suas respectivas datas de vencimento. Na terceira coluna, após cada despesa realizada, anote o saldo positivo disponível ou se será necessário recorrer ao seu limite de crédito disponível na Cooperativa.
Mais cinco passos
O planejamento financeiro não se esgota nos cinco passos descritos antes. Eles são fundamentais para uma boa gestão financeira pessoal ou familiar, mas é preciso ir além. Conheça outros passos que são igualmente importantes:
- Revise e atualize o orçamento regularmente – mesmo com um bom planejamento financeiro, imprevistos podem ocorrer, exigindo ajustes e adaptações na coluna das despesas.
- Defina metas financeiras para seus planos – quanto é necessário economizar por mês para criar uma reserva para emergências, um fundo para uma viagem de férias ou quitar dívidas?
- Reserva para emergências – para que um imprevisto não cause desequilíbrios na gestão financeira, é importante a criação de uma reserva para emergências. O ideal é dispor de recursos suficientes para cobrir, pelo menos, três meses de despesas obrigatórias. Para aplicar essa recomendação, clique aqui e leia o artigo Passo a passo: como montar uma reserva de emergência para pessoa física ou empresas?, publicado no blog da Credicitrus.
- Invista sempre, mesmo que pouco – Não se deve esquecer da tradicional “regra dos três gês”, que consiste em ganhar, gastar e guardar. Ou seja, para que haja equilíbrio, os gastos devem ficar limitados aos ganhos, com folga, para que sobrem recursos para guardar. Guardar é um tema que merece ser tratado à parte. Clique aqui e acesse o artigo Como começar a investir, no qual a Credicitrus dá dicas valiosas para os cooperados aplicarem seu dinheiro da melhor forma possível, de acordo com suas necessidades e seu perfil.
- Envolva a família – por fim, para que o planejamento financeiro seja correto e o controle do orçamento equilibrado, toda a família deve estar ciente dos limites em que deve atuar, bem como dos projetos que beneficiarão todos e como podem contribuir para que sejam realizados.
Com as dicas acima, todos terão melhores condições de enfrentar os desafios econômicos de 2024 e alcançar seus objetivos financeiros.
