Buscar um empréstimo para PJ é uma excelente forma de captar recursos para a sua empresa. Esse tipo de demanda pode surgir em meio a necessidade de capital de giro, para custear expansões ou para financiar a ampliação de estoques. Vale a pena conhecer as diferentes formas de captar crédito para identificar quais delas atendem sua demanda.
Isso significa que é possível obter o montante desejado e ainda encontrar ótimas taxas e prazos para pagamento. Se você está em dúvida sobre o momento certo para realizar um empréstimo ou como ele pode ser feito, continue a leitura!
Como funciona o empréstimo para PJ?
O empréstimo para pessoa jurídica funciona de maneira semelhante à concessão de crédito para pessoa física. Para tanto, basta buscar uma instituição financeira que forneça o recurso, avaliando taxas e prazos envolvidos na transação.
Entretanto, como essa modalidade é desenvolvida para atender aos objetivos das empresas, você certamente encontrará ótimas condições para o pagamento em relação às modalidades feitas para pessoa física.
Assim como acontece com as pessoas, as condições de crédito variam conforme a categoria e o perfil da sua organização. Contar com uma boa gestão financeira é essencial para ter uma boa comprovação de renda e acesso a diversas possibilidades de contratação.
O que avaliar para saber se é hora de contratar?
Antes de pensar nas etapas de solicitação e aprovação do empréstimo, vale a pena avaliar se esse é o momento adequado para seguir com o pedido de crédito. Veja, a seguir, alguns fatores que podem indicar a necessidade de buscar recursos externos para sua empresa.
Demanda por capital
Verificar se existe uma demanda real para as operações é o primeiro passo para identificar a necessidade de um empréstimo. Verifique se o fluxo de receitas não é suficiente para dar conta do capital de giro ou de algum projeto de investimento.
Caso exista uma necessidade real e um objetivo claro para utilizar o recurso, é um indício de que chegou o momento de efetuar a solicitação. Ter um plano bem definido sobre como usar o dinheiro e como ele trará retorno financeiro, permite que a empresa tenha mais tranquilidade na hora de realizar o pagamento das parcelas.
Fluxo de caixa
A gestão do fluxo de caixa é um ponto central para manter as finanças da empresa saudáveis. Em momentos de baixa demanda e sazonalidade de mercado, muitas empresas utilizam empréstimos para custear suas despesas mensais. Nesse quesito, vale a pena avaliar com cautela se há queda momentânea na demanda ou se ela é permanente.
Essa percepção indica qual o melhor caminho para recuperar o desempenho da empresa, especialmente diante de mudanças nas preferências dos consumidores. Além disso, antes de efetuar a contratação é necessário verificar como as parcelas podem se encaixar no fluxo de caixa para evitar o acúmulo de dívidas.
Sazonalidade do mercado
Algumas organizações trabalham em mercados que apresentam grandes variações na demanda. O segmento de turismo, por exemplo, envolve alta atividade durante a temporada e depois lida com uma baixa demanda.
Nesse ponto, o empréstimo pode atender questões sazonais de duas maneiras diferentes: primeiro, financiando as despesas da empresa durante os períodos de baixa e, segundo, contribuindo para a aquisição de estoques e recursos usados para vender mais durante o ciclo de aumento na demanda.
Quais as possibilidades de empréstimo para PJ?
Descubra agora quais são as opções de empréstimo para PJ mais comuns no mercado. Continue a leitura e confira!
Financiamento de veículos
Ter uma frota na empresa é um ótimo jeito de otimizar a logística e garantir que as entregas sejam realizadas no momento adequado. Nesse sentido, contar com o financiamento de veículos é uma forma de adquirir esse tipo de bem para realizar entregas dos produtos.
Ao contar com o financiamento de veículos da Credicitrus, é possível financiar até 100% do valor dos automóveis da frota em uma operação sem burocracia e com juros atrativos. Mas vale lembrar que qualquer operação de crédito ou financiamento está sujeita à análise de crédito e cadastral. Com isso, a sua empresa faz o planejamento financeiro de maneira otimizada para garantir pleno funcionamento das operações.
Capital de giro
Contar com empréstimo para capital de giro também é fundamental para otimizar a gestão financeira do negócio, melhorando o fluxo de caixa e garantindo recursos para fazer investimentos em projetos de expansão, por exemplo.
Essa modalidade, em geral, conta com um bom prazo de pagamento, além de muitas vezes oferecer um período de carência para a empresa poder reorganizar o caixa. Na Credicitrus, ainda é possível fazer a contratação via aplicativo ou então conversando com o seu gerente.
Giro empresa 13º
Manter o pagamento dos funcionários em dia é uma das preocupações de qualquer empresário. Por isso, caso necessite quitar o 13º salário e se encontre em uma situação difícil, a Credicitrus conta com uma linha de crédito destinada para ajudar a sua empresa nesse momento. Nela, é possível ter recursos para quitar até 100% da folha, com taxas de juros atrativas e isenção de tarifa de abertura de crédito.
Financiamento de equipamentos de energia fotovoltaica
Encontrar maneiras de reduzir os custos do seu negócio é uma ótima forma de melhorar a gestão financeira e garantir uma boa lucratividade. Nesse sentido, o investimento em energia solar, além de garantir melhora na reputação da marca, possibilita encontrar meios para diminuir os gastos.
Porém, pode ser que você não tenha capital para realizar esse investimento à vista. Para isso, contar com Financiamento de Equipamentos de Energia Fotovoltaica é uma excelente opção. Ele oferece a possibilidade de financiar até 100% do valor dos equipamentos, além de contar com boas taxas de juros e até 72 meses para quitar.
Saúde+PRO
Para quem tem um negócio no ramo da saúde ou está pensando em começar uma empresa nessa área pode necessitar de capital para comprar equipamentos, já que essa infraestrutura inicial pode ser um pouco onerosa.
Nesse sentido, a Credicitrus também conta com uma linha de crédito que pode ajudar, a Saúde+PRO. Por meio dela, médicos, fisioterapeutas, dentistas e outros profissionais conseguem adquirir os itens necessários para operar a clínica utilizando um crédito que conta com taxas de juros atrativas e até 48 meses para pagar.
Antecipação de recebíveis
Por fim, vale mencionar a antecipação de recebíveis, também conhecido como desconto de recebíveis. Por meio dessa linha de crédito é viável obter os recursos necessários para arcar com os compromissos do seu negócio, dando como garantia os valores que você tem a receber dos seus clientes, seja por meio de cheques, duplicatas etc.
Essa modalidade de empréstimo é mais ágil, sem burocracias e conta com taxas de juros atrativas. Assim, você consegue manter o fluxo de caixa da empresa em dia, evitando o pagamento de multas e garantindo melhora na gestão das finanças.
Como escolher uma instituição financeira?
Na hora de obter o crédito que a sua empresa precisa para dar andamento aos planos e garantir uma gestão financeira adequada, é preciso considerar alguns fatores importantes para não se arrepender. Veja mais a seguir!
Avalie a taxa de juros
Analisar as taxas de juros é fundamental para encontrar uma opção que caiba no orçamento do seu negócio e o ajude a alcançar resultados cada vez melhores.
Por isso, é fundamental que você compare as taxas disponíveis nas instituições financeiras selecionadas e escolha aquela que é mais vantajosa, considerando as necessidades que o negócio apresenta.
Considere os prazos
Os prazos de pagamento também são essenciais na hora de analisar e escolher uma boa instituição. Imagine que você precisa de capital de giro. Nesse sentido, contar com carência e prazos prolongados são alguns diferenciais.
Portanto, é preciso considerar as instituições que ofereçam prazos que se adequem às suas necessidades financeiras e objetivos de longo prazo. Além disso, avalie o seu orçamento para evitar atrasos nestes pagamentos.
Busque um bom atendimento
Por fim, vale mencionar a qualidade de atendimento como um fator crucial para encontrar a melhor instituição. Nesse sentido, é preciso que sejam oferecidos canais de comunicação eficientes e funcionários capacitados para ajudar com suas dúvidas e preocupações financeiras. Para isso, contar com a Credicitrus é uma ótima opção.
Por que contar com a Credicitrus?
A Credicitrus é uma cooperativa de crédito, ou seja, ela é formada pela associação de indivíduos, os quais se reúnem visando ter acesso a produtos e serviços financeiros com condições diferenciadas, que são pensados nas necessidades dos cooperados.
Tanto pessoas físicas quanto jurídicas podem ser associadas, tendo acesso a diversos linhas de crédito, ao atendimento personalizado e às melhores condições para implementar seus projetos. Além do acesso a recursos para empréstimo, você também dispõe de opções para investimento, recebimento e seguros empresariais.
Contar com a Credicitrus para realizar o seu empréstimo para PJ significa ter a segurança de contar com uma instituição parceira e que está realmente motivada para contribuir com o sucesso do seu negócio. Para os associados, a Cooperativa ainda oferece participação nas sobras, taxas diferenciadas, economia nas tarifas e horário de atendimento personalizado.
Quer desfrutar de todos esses benefícios para sua empresa? Então, conheça agora a Credicitrus e saiba como ser um associado!
