Existem vários tipos de seguros disponíveis no mercado. A securitização, felizmente, está apresentando demanda crescente no Brasil, em diferentes segmentos.
O seguro é um importante investimento, pois não sabemos o que pode acontecer amanhã. Afinal, imprevistos acontecem e estamos sujeitos a situações inesperadas, que fogem ao planejamento.
Neste artigo, você vai conferir explicações sobre vários seguros. Veja 7 tipos de seguros que podem ser úteis em sua vida, tanto para proteger você quanto outras pessoas, além de bens e patrimônios.
O que são seguros?
Seguros são ativos cuja finalidade é proteger sua vida, seu patrimônio e as pessoas que você ama. Eles fazem parte do mercado de securitização e são comercializados pelas seguradoras, por intermédio das corretoras de seguros.
A pessoa paga um valor chamado de “prêmio”, transferindo para a seguradora os riscos que podem resultar de um determinado evento, como acidente ou morte.
O contrato de seguro é a apólice. Nela, ficam registradas as principais informações. As cláusulas devem conter pontos como: prazo de contratação, valor do prêmio que o contratante pagará, as responsabilidades que a seguradora vai assumir diante de um sinistro etc.
O valor do prêmio varia conforme os produtos. Seguros de carro costumam ser mais caros do que os seguros de celular, por exemplo. Variam também conforme as coberturas contratadas. Por exemplo, se alguém contrata um seguro de veículo contra acidentes, pagará um valor menor que aquele que contrata um seguro que cobre acidente e roubos.
Em algumas situações, será necessário pagar um valor além do prêmio: a franquia. Ela é assumida pelo contratante quando um sinistro acontece. Dessa maneira, a seguradora divide as responsabilidades com seu cliente. Na hora de assinar o contrato, é preciso saber se a apólice será dedutível, em que a seguradora assume o valor do prejuízo que supera a franquia e o cliente assume a franquia.
Vamos citar exemplos para um melhor entendimento. A franquia contratada na apólice de João é de R$ 350,00. O limite da indenização (importância segurada) é de R$ 1.500,00. Digamos que o carro de João sofreu um acidente cujo prejuízo foi de R$ 200,00. Nesse caso:
- na franquia simples, João assume os R$ 200,00, já que é inferior ao valor da franquia;
- na franquia dedutível, a situação é a mesma: João assume o prejuízo de R$ 200,00.
Agora, considere que o veículo de João sofreu um acidente, mas o prejuízo foi de R$ 360,00. A franquia contratada é a mesma, ou seja, R$ 350,00. As duas situações possíveis são:
- na franquia simples, a seguradora assume o total do prejuízo: R$ 360,00 (João não paga nada);
- na franquia dedutível, a seguradora assume somente R$ 10,00 (valor que ultrapassa a franquia) e João assume os R$ 350,00.
As franquias simples são adotadas geralmente quando o limite da indenização é baixo. Já as franquias dedutíveis são adotadas, na maioria das vezes, em coberturas acessórias ou especiais.
Clique aqui e conheça também os seguros patrimoniais.
Quais são os seguros?
A Credicitrus vai mostrar agora 7 principais seguros que oferecem proteção em diferentes situações e poderão ser úteis para deixar seu dia a dia mais organizado.
No caso de pessoas físicas, existem seguros de diferentes naturezas, que abrangem vida, renda protegida, auto, residencial, equipamentos portáteis e Responsabilidade Civil (RC) profissional. Confira mais detalhes sobre cada um.
1. Vida
A finalidade do seguro de vida é proteger financeiramente o segurado e a família. Conforme o tipo de seguro e as coberturas contratadas, o seguro oferece indenização em casos de morte, doenças graves e invalidez. Alguns seguros, como o da Credicitrus, cobrem inclusive Covid-19. Veja os seguros de vida comercializados pela Credicitrus:
1.1. Vida individual
Indicado para proteger o segurado com idade entre 16 e 65 anos e seus familiares, com pagamento garantido em caso de morte, morte acidental (MAC), invalidez permanente total ou parcial por acidente (IPA), doenças graves (DG) e Serviço de Assistência Funerária (SAF), de acordo com a cobertura contratada. Também é possível estender a cobertura ao cônjuge.
1.2. Vida Mulher
Projetado para atender mulheres com idade entre 16 e 65 anos com personalização e exclusividade. Em casos de morte, o seguro indeniza a família. Mas ele também protege a mulher em casos de invalidez e doenças graves.
1.3. Vida Master
Esse seguro atende o público da terceira idade, ou seja, pessoas com idade entre 61 e 85 anos, que desejam garantir a segurança financeira dos dependentes. Além de morte e invalidez, ele permite incluir o cônjuge em apólice e o SAF.
1.4. Vida Simples
O seguro de Vida Simples é um seguro simplificado que protege o associado e sua família. A contratação é ágil, sem burocracia.
2. Renda protegida
A Renda Protegida é um seguro desenvolvido para assegurar a manutenção do padrão de vida do segurado caso ele se veja diante de situações adversas, que o impeçam de trabalhar. O seguro atende afastamentos temporários e definitivos das atividades econômicas.
Prevê ainda a Diária de Incapacidade Temporária (DIT), pela qual o segurado faz jus a uma diária, limitada a 365 dias, e renda mensal que varia de R$ 1 mil a R$ 20 mil.
3. Auto
Um seguro que contempla as mais diferentes situações, desde carros de passeio a caminhões. Ele garante coberturas e vantagens para o veículo com diferentes vantagens, incluindo mão de obra grátis para consertos de emergência na residência, efetuado por profissionais capacitados.
As coberturas básicas envolvem: colisão, incêndio, furto e roubo; RCF-V (Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos), danos materiais e danos corporais.
As coberturas adicionais, por sua vez, abrangem: carro reserva; acessórios (proteção ao rádio/CD player, blindagens e kit gás); despesas extras (envolvidas diretamente com o veículo, somente em casos de indenização integral); danos morais (reembolso de indenizações por danos morais que o segurado tiver que pagar em ação judicial); acidentes pessoais de passageiros (APP).
As assistências 24 horas garantem tranquilidade, caso aconteçam imprevistos e emergências. Elas envolvem atendimentos diversos, como troca de pneus, socorro auto, táxi, guincho, chaveiro, pane seca etc.
4. Residencial
A partir do seguro residencial, é possível usufruir de coberturas que protegem a residência em diferentes situações. Existem as coberturas básicas, as adicionais e as assistências.
As coberturas básicas cobrem:
- incêndios;
- explosões;
- quedas de raios;
- quedas de aeronaves;
- fumaça.
As adicionais amparam em casos de:
- danos elétricos;
- despesas com aluguel;
- colisões de veículos;
- responsabilidade civil familiar;
- roubo com arrombamento;
- furacão/vendaval/tornado/ciclone/chuva de granizo;
- quebra de vidros/mármores/granitos/espelhos no escritório ou na residência.
As assistências, por sua vez, podem contemplar:
- chaveiro/encanador/vidraceiro/eletricista (24 horas);
- assistência especial (além das assistências 24 horas, conta com linha branca, linha marrom e inspeção familiar);
- assistência VIP (além da especial, contempla help desk e sustentabilidade);
- desentupimento;
- linha branca (reparo de aparelhos);
- instalação de olho mágico e vedante/rodo para porta de entrada;
- lubrificação de dobradiças/fechaduras;
- cobertura provisória de telhados;
- serviço de vigia.
5. Equipamentos portáteis
É um seguro recomendado para quem se desloca com frequência de um lugar para outro e não pode correr o risco de ficar sem as ferramentas de comunicação e trabalho.
Por meio desse seguro, é possível garantir a indenização por prejuízos materiais nos equipamentos até o limite contratado. Esses equipamentos envolvem celulares, tablets, notebooks, filmadoras, câmeras e outros. São produtos que integram a nossa rotina, às vezes como ferramentas de trabalho, outras, como ferramentas de lazer.
6. RC profissional
O seguro de responsabilidade civil profissional contempla profissionais de diferentes áreas, com amplas e específicas garantias que suprem as demandas variadas de seus clientes. Entre os profissionais que podem se beneficiar desse seguro, estão:
- advogados, escritórios de advocacia;
- engenheiros e arquitetos, escritórios;
- contadores, escritórios de contabilidade;
- corretores de seguros;
- designers de interiores;
- vistoria veicular;
- administradores/corretores de imóveis;
- consultores de gestão empresarial;
- profissionais/empresa de tecnologia e mídia;
- notários/registradores, cartórios;
- profissionais da saúde, PF (especialidades odontológicas e médicas, farmacêuticos, biomédicos, enfermeiros, biólogos, radiologistas, nutricionistas).
7. Seguro para empresas
A Credicitrus oferece uma linha completa de seguros corporativos: vida, residencial, agrícola, automóveis e empresarial. A Cooperativa tem parceria com as mais importantes seguradoras do Brasil, como Mapfre, HDI, Tokio, Liberty, Azul, Porto, Zurich, Sompo, Allianz e Sicoob Seguradora.
7.1. Vida Empresarial
É um seguro abrangente, fácil de administrar, que proporciona segurança financeira aos funcionários da empresa, com vantagens tanto para a organização como para o colaborador.
É uma solução que vale também para pessoas físicas que apresentam CEI (Cadastro Específico de INSS): locatário ou proprietário de estabelecimento industrial, comercial ou de prestação de serviço. Assim, ele garante a proteção de seus funcionários.
7.2. Auto
Esse tipo de seguro protege o veículo da empresa, garantindo coberturas contra roubo/furto, colisão, incêndio, carro reserva, danos a terceiros, assistências 24 horas, acidentes a passageiros e coberturas de vidro.
7.3. Empresarial
Esse tipo de seguro oferece coberturas para empresas de pequeno, médio e grande porte, de qualquer segmento e, ainda, para profissionais liberais.
É um produto de contratação fácil, ampla aceitação, flexibilidade, que oferece cobertura para atender às necessidades dos clientes. Saiba mais, clicando aqui.
7.4. Máquinas e equipamentos
O seguro de máquinas e equipamentos envolve os setores de construção civil, agronegócio, indústria, medição, medicina, odontologia e outros.
O seguro garante proteção em situações como danos físicos, roubos, danos elétricos, pagamento de aluguel, responsabilidade civil e equipamentos agrícolas que atuam perto da água.
7.5. Responsabilidade civil
Reembolsa o segurado por responsabilidades civis referentes a danos materiais, morais e corporais, e por gastos com terceiros resultantes de riscos contratados. Vale para empresas de grande porte, executivos e profissionais liberais.
7.6. Garantia
Trata-se de um seguro que cobre prejuízos do negócio decorrentes do não cumprimento das obrigações contratuais: prestação de serviços, fabricação, construção e fornecimento de bens.
É uma opção recomendada principalmente para empresas que participam de licitações públicas ou fazem contratos com exigência de garantia, como execução de projetos e obras, fornecimento de bens e prestação de serviços. Também existem modalidades para garantias de processos judiciais e administrativas.
Na contratação de seguros, você deve ficar atento para aqueles que mais atendem às suas demandas, seja como PF ou como PJ. Também é importante contar com soluções confiáveis, ofertadas por empresas idôneas.
Desconsiderar a importância dos seguros para a vida pessoal e profissional de qualquer pessoa pode ter graves consequências em médio ou em longo prazo — prejuízos que podem afetar o próprio segurado, seu patrimônio e/ou sua família.
Aproveite para saber mais sobre as soluções de seguros da Credicitrus. O conhecimento detalhado vai ajudar você a tomar a melhor decisão para você, sua família ou para o seu negócio. Contate o seu gerente da Credicitrus e saiba mais.
